很多子女想给爸妈加份保障，发现他们手里只有新农合。说实话，新农合在大病面前确实有点“力不从心”。报销比例有限，还有起付线和封顶线，真遇到几十万的大手术，自费部分依然让人头疼。

这时候补充商业医疗险就很有必要了。但给老人买保险，跟给自己买完全是两码事。我寻思了一下，核心就两点：看年龄，看身体。

先看年龄这道坎

60岁是个分水岭。如果爸妈在60岁以内，身体也还硬朗，那选择面挺广的。市面上有不少保证续保20年的百万医疗险，这类产品的好处是稳定，不用担心今年买了明年停售或者因为理赔过被拒保。只要还在保证续保期内，保险公司就得按合同来。

要是超过60岁，甚至到了65、70岁，能选的百万医疗险就少了很多。这时候别硬冲，可以看看防癌医疗险。虽然它只保癌症相关的医疗费，但癌症是高发重疾，治疗费用也高，而且这类产品对健康要求宽松很多，三高、糖尿病通常也能买。

健康状况决定能买啥

这一步最关键。买保险不是买东西，不能随便挑。健康告知那一栏，问什么答什么，千万别隐瞒。有些朋友想着“先买了再说”，或者觉得“小毛病不算病”，这在理赔时就是大坑。保险公司查起来，既往症一抓一个准，到时候拒赔还得扯皮。

如果爸妈有结节、高血压或者冠心病，走智能核保或者人工核保试试。能正常承保最好，如果被除外或者拒保，那就退而求其次选防癌医疗险，或者一些专门针对亚健康人群的普惠型医疗险。

别漏了意外险

老人骨质疏松，摔一跤可能就是骨折，甚至更严重。意外险很便宜，一年百来块钱，能覆盖意外医疗和身故伤残。它和医疗险不冲突，反而能互补。毕竟医疗险通常有免赔额，小磕小碰意外险就能报。

几个容易踩的坑

别等体检完再买。很多人想着先带爸妈做个全面体检，看看有没有问题再投保。其实没必要，万一查出点新毛病，反而买不了了。趁现在身体还行，赶紧把保障配上。

也别只图便宜买一年期的短期产品。虽然保费低，但稳定性差。给父母买，稳当最重要。

如果想看看具体哪些产品适合自家情况，可以去水滴保官网首页筛一筛，或者看看水滴保保险攻略里关于老人投保的详细建议。记住，保险是帮咱们转移风险的，买对了才安心。