很多人在挑百万医疗险的时候容易犯难，其实市面上那些热门产品，大体上就代表了两种不同的配置思路。

一种是“门槛低”的路子。这类产品的免赔额设计比较友好，甚至有的是0免赔。这意味着哪怕是小病小痛住院，只要产生了合理费用，就有机会按比例报销。如果你平时比较担心磕磕碰碰或者感冒发烧住院的费用，这种设计确实更实惠，理赔的概率也相对高一些。不过，这类产品的保费通常会稍微贵一点点，毕竟保险公司赔付的频率高了嘛。

另一种则是走“灵活高保障”路线。它们的基础版通常设有1万元左右的免赔额，也就是医保报销后，自付部分超过1万才开始赔。听起来门槛高，但这类产品往往提供了非常丰富的可选责任，比如特定疾病特药、重疾津贴或者更高额的保障。对于那些身体有些小毛病、或者家族有特定病史想针对性加强保障的人来说，这种可以“按需点菜”的模式反而更胜一筹。虽然小病可能用不上，但真遇到大病，它的兜底能力会更强。

至于大家关心的价格，其实在百万医疗险这个品类里，几百块的差价对整体预算影响并不大。我寻思了一下，选哪个主要看你更怕什么：是怕小病住院报不了那点钱，还是怕大病来了保障不够深。

另外提醒一句，不管选哪款，健康告知都是绕不过去的坎。投保时务必如实填写，别为了省事留下理赔隐患。具体保障细节和免责条款，建议直接去水滴保官网首页看看最新的条款说明，毕竟保险这东西，白纸黑字写清楚的才最靠谱。