身边有个朋友，前段时间查出来甲状腺癌，医疗费花了七八万，结果重疾险只赔了15万。他跟我说："早知道当初多买点保额了。"

这就是典型的保额没算够。

买重疾险，保额是第一道坎。行业里有个参考标准——30万起步，或者按年收入的3到5倍来算。为啥是这个数？因为重大疾病的治疗周期长，康复期间没法正常工作，这段收入损失得覆盖进去。你就想想，万一真生病了，积蓄能撑几个月？

再说缴费期限，这个挺多人会忽略。

趸交、10年、20年、30年——选得越长，每年交的钱越少，但总保费会高一些。不过这里有个杠杆逻辑：同样的保障额度，长缴费期每年的保费更低，万一交了两三年就出险理赔了，后面的保费可能就不用再交了，保障还在。这么一算，长期缴费反而划算。

哦对了，还有健康告知这个事。

重疾险对健康要求比较严格，投保的时候有问到的必须如实回答。有些人体检报告上有些小异常，比如甲状腺结节、乳腺结节这种，不告知行不行？不行，千万别侥幸。身体有些小毛病的，可以看看产品支不支持智能核保或者人工核保，核保结论可能会不一样，但前提是你得诚实。

说白了，重疾险这道题，答案不复杂，就三步：保额算够、缴费期限量力而行、健康告知老老实实。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。