家里添了个小宝贝，高兴归高兴，这保险怎么买确实挺让人头大。市面上产品那么多，看得人眼花缭乱，我寻思了一下，其实也没那么复杂，咱们把思路理清楚就行。
最基础的，肯定是少儿医保。这是国家给的福利，不管孩子身体咋样都能办，生病住院能报一部分。虽然报销比例和额度有上限，但它是个很好的底子，有了它，后面买商业险能省不少钱，有些产品有社保和无社保的价格差得还挺多。
再来说说意外险。小孩子嘛，正是活泼好动的时候，磕磕碰碰在所难免。选意外险，别光盯着身故赔多少，那概率毕竟低。重点要看意外医疗的报销范围：是不是不限社保用药？免赔额是多少？报销比例高不高？这些才是平时用得上的。比如孩子不小心摔伤去门诊缝几针，或者烫伤去医院处理，好的意外险能把这些零碎花费cover掉。
至于重疾险，很多家长纠结保额。其实不用死磕某个具体数字，关键看家庭预算和当地的医疗消费水平。为啥要买重疾险？因为一旦碰上白血病这类少儿高发重疾，治疗周期长，除了医疗费，家长还得请假照顾，收入损失、营养费、康复费都是大头。保额太低，真出事了可能不够用；但也不是越高越好，得量力而行。另外，重疾险对健康要求严，投保时得如实做健康告知，别想着隐瞒，不然以后理赔麻烦。
医疗险则是用来补充医保和重疾险之间的空缺。医保报完剩下的，重疾险没达到赔付标准但确实花了钱的，医疗险能接着报。选的时候注意看续保条件，毕竟孩子小时候抵抗力弱，容易生病，要是今年赔了明年不让续保，那就尴尬了。
给孩子配保险，顺序大概是：医保 > 意外险 > 医疗险 > 重疾险。不用一步到位，根据自家情况慢慢加。如果你对这些险种的具体区别还不太清楚，可以去水滴保保险攻略看看更详细的介绍，或者直接在水滴保官网首页上对比不同产品的保障责任。记住，保险是保风险的，不是理财工具，别被那些花里胡哨的收益演示迷了眼，看清合同里的保障责任和免责条款才是正经事。