很多家庭都会有这样一个困惑：手头有点积蓄，想找个安全又能增值的地方放，银行存款利率又在下调，基金股票波动太大。这时候，具有理财属性的保险产品就会进入视野。
增额终身寿险就是这类产品的典型代表。它的核心逻辑很简单——保额会按照保险合同约定的比例逐年递增，你持有的时间越长，数字就越高。听起来是不是有点像“时间的朋友”？确实，这种设计就是利用复利效应，让资产在安全的前提下实现长期积累。
不过这里有个容易踩的坑：很多人看到合同里写的增长率，就想当然地把它当成自己的实际收益。这里必须敲一下黑板——保额增长率和实际投资收益率是两码事。前者只作用于保额，后者才决定你能拿到多少钱。国家金融监督管理总局厦门监管局也专门发过提示，提醒消费者不要把增长率直接等同于收益保证。所以看条款的时候一定要看清楚，锁定的是保额增速，而不是你的钱包增速。
那么问题来了：什么样的人适合考虑这类产品？
有的人收入稳定，这笔钱短期内也不急着用，就想找个安全的地方放着让资产慢慢增值——这类朋友可以考虑。增额终身寿险前期收益并不亮眼，甚至可能让人觉得“亏了”，但时间一长，复利的威力就会显现。说白了，它适合那些愿意等待的人。
还有的人想法不一样，是想着将来能把钱顺顺利利留给家人，不想搞那些遗产公证之类的麻烦事。通过指定受益人和约定份额，可以按自己意愿分配资产，不像房产那样涉及复杂手续，也不像现金那样容易产生纠纷。
另外，有些朋友已经开始认真规划养老了，想着退休后每个月能多一笔稳定收入。增额终身寿险的保单现金价值就能派上用场，后期收益不错，退休后可以通过减保等形式取出现金价值，为日常生活提供一笔稳定的补充资金。
说了这么多，最重要的一句话还是要先说在前面：保险的核心功能是风险保障，理财险是在基础保障做足之后才应该考虑的事情。先把医疗险、重疾险、意外险配齐，再来想存钱增值的事，顺序不能颠倒。
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