很多人看到“全民保”或者类似的普惠型医疗险，第一反应就是：这东西好，门槛低。确实，只要你有基本医疗保险，不管是职工医保还是居民医保，基本上都能投。它不像那些传统的百万医疗险，还要问你体检报告、既往病史，甚至因为某个小毛病就直接拒保。
这种产品最大的卖点就是“宽进”，不限制年龄、职业，也不用做健康告知。哪怕你现在正生着病，或者以前得过什么大病，理论上都能买进去。这对于很多被商业保险拒之门外的人来说，确实是个兜底的选择。
不过，咱们得把话说明白，“能买”和“能赔”是两码事。我寻思了一下，保险公司也不是做慈善的，它之所以让你带病投保，是因为它在理赔端留了一手。
绝大多数普惠医疗险都会在条款里专门列出一块内容，叫“重大既往症”或者“特定既往症”。如果你投保前就已经确诊了这些病，虽然保险公司不会因此拒绝你投保，但在理赔的时候，待遇可能就不一样了。常见的情况有两种：一种是针对这部分疾病产生的医疗费，直接不赔；另一种更常见，就是赔，但是赔付比例会降低，或者免赔额会提高。
比如，健康人群住院可能报销80%，但如果是既往症人群，可能只报销40%甚至更低。所以，大家在投保这种产品的时候，别光看它“不限健康情况”就冲进去了，一定要去翻翻条款，看看它定义的“既往症”都包括哪些，以及针对这些情况的理赔规则到底是什么。
毕竟，买保险是为了出险时能真正帮上忙。如果因为没看清条款，导致最后理赔时发现大打折扣，那心里肯定不好受。如果你对具体的保障细节拿不准，也可以去水滴保保险攻略多对比几款产品的条款，看看哪款的既往症定义对你更友好。