很多人一提到买保险就头大，感觉产品多得挑花眼。其实没那么复杂，咱们把常见的四种险种拆开看，就知道该往哪个方向使劲了。
先说重疾险和医疗险，这俩最容易搞混。简单讲，医疗险是用来“报销”的，你住院花了多少，扣除免赔额后按比例报，它解决的是医院里的账单问题。而重疾险是“给钱”的，只要达到合同约定的疾病状态或者做了规定的手术，保险公司就直接打一笔钱给你。这笔钱你爱怎么花怎么花，用来弥补生病期间没法工作导致的收入损失，或者请护工、做康复都行。
我寻思了一下，其实这两者并不冲突。医疗险负责把看病的钱兜住，重疾险负责让你安心养病不用愁下个月房贷。如果预算有限，通常建议先把百万医疗险配上，毕竟杠杆高；等手头宽裕了，再考虑重疾险来加固防线。
再看意外险，这个真不贵，一年百来块就能买到不错的保额。它保的是那些“外来的、突发的、非本意的”事故，比如走路摔伤、交通事故这些。注意啊，中暑、猝死这种通常不算意外（除非产品特约包含），所以别以为买了意外险就万事大吉。经常出差、喜欢户外运动的朋友，这个确实是刚需。
最后是定期寿险，这个险种有点“沉重”，但很实在。它保的是身故或全残。你想啊，如果家里的顶梁柱突然不在了，剩下的房贷谁还？孩子的学费谁出？父母的养老怎么办？定期寿险就是为了解决这个“经济真空期”的问题。它不适合老人和孩子，专门留给那些背着贷款、养着全家的人。保障期限选到退休或者贷款还清那年就行，没必要买终身，那样太贵。
所以，怎么选还是得看你自己。刚毕业的年轻人，可能更在意意外和医疗；成了家、背了贷，就得把定期寿险和重疾险提上日程。水滴保保险攻略里有很多关于不同人生阶段配置的详细拆解，没事可以翻翻看，心里更有底。