很多人买养老年金的时候，最纠结的不是产品好不好，而是两个计划到底怎么选。

计划一和计划二的核心区别其实就一句话：前者让你每年到手的钱少一点，但保证你至少领够20年；后者每年领得多一些，保证期限却短了一截。听起来简单对吧？但实际选起来，很多人就懵了。

我有个朋友，35岁那年研究星海赢家庆典版，研究了整整两周。他最后选了计划二，说每年多领那点钱，够他每年出去旅游一次了。结果他老婆知道后跟他吵了一架——万一走得早，剩下的年份可就没人保证了。

你看，这事就没有标准答案。有人算账，有人算命，各有各的逻辑。

如果你现在身体挺好、家族有长寿基因，选计划二其实挺香的——每年多领那部分，长寿的情况下就是净赚。但如果你烟酒不忌、三高齐全、家族普遍寿命不长，那计划一的20年保证期可能更踏实一些。毕竟，保证领取期内无论人在不在，保险公司都要把这笔钱给到位。

还有个事得提醒一下：产品可以关联万能账户，关联之后资金能二次增值。不过万能险的结算利率是会浮动的，具体多少要以保险公司官方公告为准，别看到个数字就往心里去。

说到底，买养老年金这事，没有最好的计划，只有最适合你的计划。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。