很多人买意外险的时候，最先看的是身故保额——万一出了事能赔多少钱。但实际上，意外医疗才是那个“出镜率”更高的角色。生活中磕磕碰碰、猫抓狗咬、摔倒骨折，这些小意外够不上伤残标准，但医疗费用是真的会产生。这时候，意外医疗能不能报销、能报多少，就成了最现实的问题。
不过，意外医疗的报销可不是“花了多少就报多少”这么简单。先说报销范围，这是最容易被忽略的一个点。有些产品只报销社保目录范围内的费用，社保外的自费药、进口器材或者某些自费检查项目，对不起，一分不报。听起来保额挺高，实际上能用的范围可能很窄。另一个关键点是免赔额——也就是保险公司不赔的那部分钱。有的产品设100元免赔额，也就是说，花了500块，自己先承担100，剩下的400块再按比例报销；也有的版本免赔额为零。当然，不同版本之间免赔额设置不同，具体要以投保页面展示的条款为准。
还有一个细节很多人会忽略：产品保不保门诊。有人觉得意外嘛，肯定得住院才严重，但其实像被狗咬了打狂犬疫苗、崴脚了拍个片子，这些都是门诊就能处理的事情。如果产品只保住院不保门诊，那这部分钱就得自己掏。
说白了，挑选意外医疗的时候，不能光盯着保额数字看。报销范围是社保内还是不限、免赔额多少、有没有门诊责任，这三个问题问清楚，比什么都管用。想知道更多关于怎么挑意外险的基础思路，可以参考水滴保保险攻略。