我一个朋友，前段时间跑来问我，说想给孩子存笔钱，看中了一款增额终身寿险，问我值不值得入手。我第一反应是：顺序是不是搞反了？

不是说增额终身寿险不好，而是这东西它本质上是储蓄传承型的，适合给家里挣钱的那个大人做资产规划用。你给孩子买，逻辑就跑偏了——孩子又不承担家庭经济责任，要那么多身故保障干嘛？

而且这里有个硬杠杠，可能很多人不知道。根据监管规定，父母给未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险，被保险人身故后能拿到的保险金是有上限的：不满10周岁最多20万，已满10周岁但不满18周岁最多50万。你就算买再多保额，实际赔付也超不过这个数。

所以我一般建议，少儿保险配置先把基础打牢：少儿医保先配上，意外险和医疗险补上，有余力再考虑重疾险。这几样加起来，一年其实花不了多少钱，但关键时刻真能兜住。

等这些都配齐了，家庭经济支柱的保障也做好了，手里还有闲钱想给孩子提前做点长期储蓄规划，那时候再看增额终身寿险也不迟。

最后提醒一句，买之前一定把合同条款看仔细，特别是保险责任和免责部分，别光听介绍就下单。