说个扎心的——大病来了，最先击垮你的往往不是病情，是钱。
想象一下：刚确诊那会儿，治疗费哗哗往外流。手术、靶向药、放化疗，哪个不是按万算的？这时候百万医疗险就派上用场了，住院期间产生的合理医疗费用，凭发票实报实销，社保报完它接着报。它就像个事后报销的会计，花多少按规矩给你报回来一部分。注意了，这里说的是“报销”——你得先垫钱，事后才能找保险公司结算，而且通常有免赔额，不是花多少报多少。
治疗结束呢？才算刚开始。
出院了，但身体没法马上回到工作岗位。医学上有个词叫“五年生存期”，意思是很多大病需要长期休养才能降低复发风险。这两三年没有工资进账，房贷要还、孩子要养、康复要花钱，请个护工一个月又是几千块……这时候如果有份重疾险，情况就不一样了。它是给付型的，确诊合同约定的重大疾病并符合条款要求，保险公司直接把保额打到你卡里，五十万也好三十万也罢，这钱怎么花你说了算——可以还贷款，可以补贴家用，也可以拿去康复调理。
不过这里要敲个黑板：重疾险可不是“确诊就赔”这么简单。根据行业规范，理赔标准分三类：有的是确诊就能赔，比如恶性肿瘤；有的是必须做完特定手术才赔，比如心脏搭桥；还有的得持续达到某种状态才赔，比如脑中风后遗症。另外，像甲状腺癌里的乳头状癌Ⅰ期，在重疾新定义下已经按轻症处理了，赔付比例通常只有保额的30%左右，不是全额。所以投保前一定要仔细看条款，别等到理赔时才发现对不上。
职场女性也好、全职妈妈也罢，生病了都没法正常工作。区别只在于：有人断了工资收入，有人多了护工保姆的额外支出。说到底，百万医疗险负责“救命”，重疾险负责“养命”，一个兜底治疗费，一个兜底生活开支，各有各的位置。
具体怎么配，建议结合家庭预算和健康状况来定。如果想看更详细的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。