很多人买保险前都会纠结：到底该买哪种？这个问题其实没有标准答案，但有个思路挺管用——先想想自己最怕什么。

比如，你害怕哪天突然生了大病，住院费、手术费把家底掏空，还是害怕万一自己不在了，家里老小的生活没了着落？不同的担忧，对应不同的险种。

健康险解决的就是医疗费用的问题。小到发烧住院，大到癌症化疗，社保报销之外的自费部分，医疗险可以报销。重疾险更直接，确诊合同约定的疾病状态，保险公司一次性给付保险金——这笔钱你可以用来治病，也可以补贴家用、还房贷，保险公司不管你怎么花。就是单纯的，想给家庭一份安心。

意外险听起来名字很大，其实主要保两类：意外导致的医疗费用报销，以及意外伤残或身故的一次性赔偿。跌倒骨折算意外，交通事故也算。中国人寿这类保险公司通常会提供综合性意外险，也会针对交通意外等特定场景设计产品，就是看你平时在哪类场景里暴露风险更多。

寿险就比较沉重了，它保的是人不在了这件事。不是给自己用的，是给家人留的。终身寿险在合同有效期内，只要符合条款约定，无论何时身故或全残，保险公司都会给付保险金（当然，这里要提醒一句，免责条款约定的情形除外，比如故意犯罪之类的情况）。定期寿险则是在约定保障期限内有效，保费相对便宜，适合家庭经济支柱。

养老险或者说年金险，解决的是“活太久”的问题。以被保险人生存为给付条件，按约定时间领钱，防止退休后收入断档。中国人寿集团旗下有专门的养老保险股份有限公司打理这类业务，涉及到企业年金等。

说到这里你可能发现了，像少儿保险、教育险、旅游保险、财产保险等，其实是从不同维度做的细分。少儿保险通常是寿险或健康险的特定人群版本；旅游保险往往是短期意外险的变形；至于财产保险，那是另一家子公司中国人寿财产保险的业务范围，跟寿险公司不是一回事。

说了这么多，具体怎么选？记住一个原则：先保障，后储蓄。意外险和医疗险保费低、杠杆高，优先配置；家庭经济支柱把寿险保额做足；手头宽裕了再考虑年金险给自己攒养老钱。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。