很多人听到“增额终身寿险”，第一反应是：这到底是个啥？是保险还是理财？
其实它俩都不是，又都沾点边。我们水滴保在咨询中经常遇到这类问题，今天就来聊聊这种兼具保障和储蓄功能的险种。
增额终身寿险的本质，还是一份终身寿险。也就是说，人走了，赔钱。但它特别的地方在于，这个“赔钱”的额度（也就是保额）和保单里的“积蓄”（现金价值）会随着时间慢慢长大。
你可以把它想象成一个会自己长个儿的存钱罐。刚开始放进去的钱可能不多，甚至前几年如果急着取出来，可能连本金都拿不回多少。但只要你放得够久，里面的钱就会按照合同约定的比例复利增长。时间越久，滚雪球的效果越明显。
那这钱怎么拿出来用呢？
通常有两种方式：减保和保单贷款。
减保，简单说就是退掉一部分保额，把对应的现金价值取出来。比如孩子要上大学了，或者自己打算退休去旅旅游，就可以申请减保，把这部分钱领出来花。剩下的保额继续留在里面长利息。不过要注意，减保不是想减多少就减多少，大部分产品都有规定，通常会有减保额度或频率的限制，具体需查看合同条款。
保单贷款则是另一条路。如果你只是临时急用钱，不想破坏保单的长期增长，可以申请贷款。一般能贷出现金价值的80%左右，按时还上利息就行，保单的保障和增长不受影响。
所以，这种产品适合谁？
我觉得主要是两类人。一类是手里有笔闲钱，短期内用不上，想找个安全的地方放着，顺便给未来留个底；另一类是有财富传承想法的家长，想通过指定受益人的方式，把这笔稳稳增长的钱留给孩子。
但我也得泼盆冷水。如果你指望它像股票那样一夜暴富，或者像银行存款那样随时能全额取出，那可能会失望。增额终身寿险讲究的是“长期主义”，前期流动性确实差点意思。
所以在决定之前，不妨先问问自己：这笔钱我多久不动它？如果答案是五年、十年甚至更久，那它或许是个不错的选择。如果想看得更仔细，也可以去水滴保保险攻略里找找相关的配置思路，毕竟适合自己的才是最好的。