买重疾险这事，说难也难，说简单也简单。难在产品实在太多，每家都说自己好；简单呢——只要你搞清楚自己真正在意什么。
先说预算。这个不用多说，重疾险是长期险种，保费一交就是十几年甚至几十年，超出承受范围的话，中途断缴反而更麻烦。所以第一步得先给自己画个圈，大概多少钱以内的产品可以纳入考虑。
接着是健康情况。这点被很多人忽略，但它其实比很多人想象的重要多了。不是你想买什么产品就能买的，得看你的体检记录、病史能不能通过那套健康问卷。我就不说谁了，身边真有人兴冲冲选好心仪产品，结果核保没过的——那种失落感，你懂的。
再看保障结构。现在主流重疾险一般包含重疾、轻症这些基础责任，有的还带身故保障，有的没有。这里有个小细节：自带轻症豁免的产品，重疾险保费杠杆会更高一些，因为万一先确诊轻症，后期保费就不用再交了。听起来不起眼，但真到用上的时候挺关键。
保障期限也很值得琢磨。保至70岁和保终身，价格能差出一截。前者适合预算有限、想先把人生关键阶段保障起来的朋友；后者呢，更适合预算宽松一些、追求终身安全感的朋友。没有绝对的好坏，只有适不适合你。
还有一个容易被带过的地方——投保人豁免。简单说就是万一投保人自己出事，符合条件的话，被保人后续的保费不用再交，保障继续。这功能对夫妻互保或者家长给孩子投保来说，挺实用的。不过不是每款产品都支持，需要具体看方案设计。
说了这么多，其实就想表达一个意思：选重疾险，与其盯着某款产品使劲研究，不如先把上面几个维度过一遍。我经常看到有人问“某某产品怎么样”，说实话，不结合你的情况来聊，都是空谈。
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