买定期寿险，最让人犯难的不是要不要买，而是买哪种。市场上的定期寿险产品看着差不多，其实内里各有门道——区别主要在「保额会不会变」这件事上。
先说最常见的定额定期寿险。这类产品挺简单粗暴的，你买多少保额，整个保障期间就一直是多少。打个比方，投保时选了300万保额，第十年出险，受益人拿到的还是这300万。这种设计适合家庭经济支柱收入曲线比较平稳、没有大额负债变化的阶段。
递减定期寿险就有意思多了。它的死亡保险金会随着时间往下走，听起来好像有点亏？但这恰恰是它设计的目的——用来匹配逐步减少的财务责任，比如房贷还款周期。递减型的好处是，避免了后期「保额比实际债务还高」的浪费。具体到保费和保额的下降节奏，每款产品规则不同，得看条款怎么写。
递增定期寿险走的是另一个极端，保额随着时间往上走。主要是为了对付通货膨胀，或者预判将来家庭责任会加重——比如打算要二孩、接父母来住、或者自己创业风险上升。部分产品还提供保额固定选项，到某个节点你可以选择把数字锁定，不再继续涨。保费嘛，因为保额在涨，大概率会比同档位的定额型贵一些，具体涨多少、怎么涨，每家产品设计不一样，没法一概而论。
所以关键问题来了：你家的财务责任曲线是什么样的？收入在上升期、暂时没负债，定额型省心；如果房贷占了大头、债务在肉眼可见地减少，递减型更“对账”；担心二三十年后钱不值钱、或者未来家庭开支会膨胀，递增型值得看看。想对比不同定期寿险的特点，可以参考水滴保保险攻略。