保险这东西，有时候最让人纠结的不是产品本身，而是——我到底该买哪种？
其实啊，在拿起产品对比之前，有几个根本问题得先想清楚。这些问题想明白了，选险种就是顺水推舟的事；没想明白的话，再好的产品也可能买错。
先说年龄和责任。你二十出头的时候，可能觉得寿险跟自己没太大关系——我又没什么负担。但等你结了婚、背上房贷、有了孩子，情况就不一样了。家庭经济支柱在责任最重的那几年，一旦人不在了，整个家庭财务可能直接塌方。这种时候，定期寿险的作用就很实在了：用相对低的保费，把这几年最大的风险转移出去。
不过，光看年龄还不够。健康状况有时候比年龄更决定你能买什么。现在体检普及了，甲状腺结节、乳腺结节、高血压这些问题越来越常见。保险公司不是慈善机构，健康告知这一步绕不过去。你要是有些既往症，买重疾险或者寿险的时候结果可能会和你预想的不一样。
然后是钱袋子的问题。保障当然越全面越好，但预算摆在那里，总得有个取舍。我的建议是先把最核心的风险缺口补上，其他的慢慢来——保险配置本来也不是一次性工程。
至于具体产品形态，定期寿险和终身寿险虽然都姓“寿险”，但性格完全不同。前者帮你扛特定时期的身故风险，杠杆高；后者保障终身，还带点储蓄和传承的味道。重大疾病险专门应对合同约定的重疾带来的收入损失和康复支出，意外险呢，只保外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事件导致的身故或伤残——这个“非疾病”可不是随便写的。年金保险则更像是一个长期储蓄计划，帮你规划退休后每个月能拿多少钱。
你看，不同险种各有各的用武之地，关键是搞清楚自己现在站在哪儿、要去哪儿。想继续了解不同人生阶段的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。