很多人觉得，既然不用填健康告知，那以前生过的病是不是也能顺理成章地得到保障？

这其实是个挺大的误区。

免健康告知的产品，比如一些惠民保或者特定的防癌险，门槛确实低，不问病史，也不用体检。这对于那些因为身体原因买不了普通百万医疗险的朋友来说，是个不错的备选方案。我们水滴保在提供保险服务时，也常遇到这类咨询。

但你要知道，保险公司也不是做慈善的。“宽进”往往伴随着“严出”。

绝大多数这类产品在条款里都藏着一个关键点：既往症免责。也就是说，你在投保之前已经确诊的疾病，或者已经出现的相关症状，由此产生的医疗费用，保险公司大概率是不赔的。甚至有些产品对几种严重的既往症（比如癌症、肝硬化等）是直接除外的。

所以，别光盯着“免健康告知”这几个字看。拿到条款后，翻到“责任免除”那一章，仔细看看它是怎么定义“既往症”的，哪些病是不保的，赔付比例又是多少。

如果你本身有一些慢性病，想通过这种方式转移风险，一定要做好心理预期：它主要保的是“新发的、未知的”风险，而不是用来报销老毛病的医疗费。具体能不能赔，还得看合同怎么签，以及当地的政策规定。