很多人在买重疾险的时候，最怕的不是用不上，而是——万一真用上了，保障还够不够。
就拿完美人生8号来说吧，基础责任里重疾只赔1次。这啥意思呢？就是第一次确诊重疾，保险公司按约定赔了钱，这份合同里的重疾保障就结束了。但轻症和中症还在，继续有效，没赔完的病种还能再赔。
听起来好像挺合理？但问题来了——得过一次重疾的人，身体机能、免疫力多多少少都会受影响。医学上有个现实：曾经确诊过重疾的人，再次患病的概率普遍比健康人群要高。你想啊，化疗损伤、长期用药、器官负担加重……这些都不是空话。
那怎么办？完美人生8号给了一个“后悔药”——可选的重疾二次赔责任。
规则是这么定的：65岁之前如果已经确诊过重疾，65岁及以后再次确诊重疾，不同种重疾间隔365天，同种重疾间隔1095天，就能再拿一笔钱，赔付金额是基本保额的120%。关键在于——它不分组。
不分组这仨字到底好在哪儿？市面上有些重疾险虽然写着“多次赔”，但实际上把一百多种重疾硬生生塞进几组里，同一组内的疾病只能赔一次。举个例子，恶性肿瘤和脑中风后遗症要是被分到同一组，先赔了癌症，后面再得脑中风就一分钱没有。不分组就不存在这个限制，同种重疾复发能赔，不同种重疾新发也能赔。
咱来算笔账。30岁男性买50万保额，附加了重疾二次赔。40岁确诊恶性肿瘤，先拿到50万；到了60岁又查出严重脑中风后遗症，距离上次超过365天，再赔60万——两次加起来110万。没有这个可选责任的话，第二次就只能自掏腰包了。
当然，一分价钱一分货，附加后保费会有所上涨。但如果家族里有重疾病史，或者本身对健康保障要求比较高，这笔钱其实挺值得的。现在医疗技术进步快，重疾治愈率上来了，带病生存的时间也在变长，二次患病的可能性客观存在。
说到底，基础只赔1次是行业通行做法，可选责任就是给不同需求的人留的“升级通道”。预算宽裕就选上，预算紧张就先保第一次，灵活配置总比一刀切强。想继续看具体的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
