朋友，上次出差在高铁上遇到急刹车，行李砸到旁边人那一幕想起来就后怕——你说这万一真砸出点事儿，意外险能管吗？

说实话，大多数上班族买的综合意外险，基础责任通常就是身故和伤残给付。但真遇上意外门诊就医、住院开销这些情况，基础保障就不一定够用了。

这时候可以看看附加险怎么搭。

意外伤害门诊医疗附加险，就是针对意外导致的门急诊费用，按合同约定的免赔额和报销比例进行医疗费用报销——当然，具体的免赔额和报销比例以保险合同载明为准。住院津贴附加险呢，则是按日定额给付住院津贴，用来弥补住院期间的收入缺口或额外生活开销，具体标准同样以条款为准。

对经常飞来飞去的出差党来说，旅行意外保障也值得瞄一眼。这类保障通常会在一般意外险基础上，扩展旅行过程中的一些特定风险，比如境外的紧急救援协助、航班延误补偿甚至行李丢失的损失——具体覆盖哪些项目，还是那句话，以条款为准。

说到底，选附加保障这事没有标准答案，关键是看自己的职业风险和生活习惯。建议投保前认真读一遍保险合同的责任免除部分，搞清楚哪些情况能赔、哪些情况不赔，比事后跟保险公司扯皮省心多了。想进一步了解水滴保的投保思路，可以参考水滴保保险攻略。