得了病毒性肝炎，最后发展成肝硬化，这时候想买保险，心里肯定打鼓。毕竟这病不轻，保险公司也不是做慈善的，风控严得很。但话说回来，是不是就彻底没戏了？倒也不是。
咱们得把话说明白，肝硬化在保险核保眼里，属于“高风险”群体。为啥？因为肝脏一旦硬化，并发症多，治疗费用高，复发风险也大。所以，别指望能像健康人那样顺顺利利标准体承保，那概率太低了。
先说最容易买的——意外险。这玩意儿主要保的是外来的、突发的意外事故，跟疾病关系不大。只要你能正常工作生活，职业类别符合要求，一般不需要健康告知，或者告知很宽松。所以，肝硬化患者买意外险，大概率是能正常通过的。这点可以放心。
再看寿险。寿险保的是身故或全残，跟健康状况挂钩比较紧。如果是早期肝硬化，肝功能还凑合，没有腹水、消化道出血这些严重并发症，有些保险公司可能会给机会。要么加费，也就是多交点保费；要么延期，让你养养身体再说；当然，直接拒保的也不少。要是到了中晚期，那基本就别想了，寿险很难进。
最头疼的是医疗险和重疾险。这两个险种对健康要求极高。百万医疗险，绝大多数产品看到“肝硬化”三个字，直接拒保。就算有极少数产品允许投保，也会把“肝脏及其并发症”全部除外。也就是说，以后因为肝病住院花钱，保险公司一分不赔。重疾险更惨，基本是直接拒保。毕竟肝硬化离肝癌只有一步之遥，保险公司不敢赌。
这里有个关键点：健康告知。买保险时，问卷上问到“是否患有肝硬化”“是否有慢性肝炎”，必须如实回答。别抱侥幸心理，觉得隐瞒一下就能混过去。现在保险公司调取病历、医保记录太容易了。一旦出险发现未如实告知，不仅不赔，保费可能都不退，合同直接解除，得不偿失。
那具体该咋办？
第一，准备好资料。最近的体检报告、肝功能检查、B超或CT结果、住院病历，全都整理好。特别是最近半年的检查结果，越新越好。
第二，多试几家。不同保险公司的核保政策真不一样。有的公司严，有的公司相对松一点。尤其是人工核保渠道，有时候核保员会根据你的具体情况综合判断。虽然希望不大，但试一试总没错。
第三，考虑普惠型医疗险。如果商业医疗险实在买不了，可以看看各地政府指导的惠民保。这类产品通常不限既往症，或者对既往症赔付比例低一点，但至少能有个兜底。不过要注意，惠民保对既往症的报销比例和范围有限制，具体得看当地政策。
最后啰嗦一句，保险是锦上添花，不是雪中送炭。身体已经这样了，能买多少是多少，别强求。平时多注意保养，定期复查，比啥都强。要是还有疑问，可以去水滴保官网首页看看有没有适合的产品，或者咨询一下专业人士，让他们帮你把把关。