体检查出乙肝小三阳，很多人的第一反应是：完了，保险以后估计都买不上了。
先别急着给自己下判决书。实际上，能不能买保险、能买什么保险，取决于你选哪个险种，也取决于具体产品的健康告知和保险公司的核保政策。
这么说吧——不是所有险种都把乙肝小三阳当成“大敌”。
意外险这块最省心。它保的是意外导致的医疗费用和身故，跟你有没有肝病基本不挨着。大部分意外险产品不需要健康告知，或者健康告知极其宽松，小三阳患者可以正常投保。当然，具体还是要看产品条款，但至少这一块不用太焦虑。
寿险呢，稍微复杂一点，但也没那么严苛。终身寿险和定期寿险虽然需要健康告知，但乙肝小三阳并非投保的绝对障碍——不同保险公司的核保尺度有差异，有的产品可能正常承保，有的可能适当加费，具体要以实际核保结论为准。
到了重疾险，门槛就上来了。乙肝小三阳属于既往症，保险公司在核保时会综合评估你的健康状况，包括但不限于肝功能指标、病毒载量、肝脏影像学检查结果等。不同产品对指标的要求不同，核保结论可能是正常承保、加费，也可能是对乙肝及其相关并发症除外责任——也就是说，这部分不赔，但其他大病保障还在。具体结论因公司和产品而异，最终要以合同条款和实际核保结果为准。
医疗险是大多数人最容易“踩坑”的地方。这里要特别提醒一句：市面上主流的百万医疗险，对小三阳患者大多采取除外承保的方式。也就是说，如果你因为乙肝或乙肝引发的疾病住院治疗，这笔费用保险公司是可以不报销的。只有极少数医疗险产品，或者健康告知特别宽松的产品里，才有可能按标准体承保。大多数情况下，除外承保才是现实。
所以，小三阳患者买保险的思路大概是：意外险不用太担心，寿险相对友好，医疗险要做好被除外肝病的心理准备，重疾险则看具体产品说话。
有一点必须强调：投保时一定要如实告知自己的健康状况。隐瞒病史可能导致后续理赔纠纷，严重的话保险公司有权解除合同。核保结论由保险公司根据你的实际情况出具，我们水滴保能帮你匹配产品、提交资料，但最终的承保决定权在保险公司那边。
想了解具体的核保规则和可投产品，可以看看水滴保保险攻略，或者直接咨询顾问做进一步评估。