多次赔付重疾险，听起来是不是特别香？得了重疾还能赔好几次，仿佛手里握着一张“复发无忧卡”。但说实话，这东西真没宣传的那么简单。我见过太多人冲着“最多能赔150%”买完，最后发现分组不合理，高发疾病全挤在一组，实际获赔概率低得可怜。
拿如意锦鲤（尊享版）举个例子——不是说它有多差，而是想借它聊聊选购这类产品时最容易被忽视的点。
分组，才是真正的命门。多次赔付重疾险的本质是把疾病分到不同的组里，同一组内的疾病只赔一次。所以分组合不合理，直接决定你能不能真正拿到第二次、第三次赔偿。恶性肿瘤是最高发的重疾，如果它和急性心梗、脑中风后遗症塞进同一组，一旦先赔了癌症，后面心梗复发，对不起，这份合同里这两个病就都没机会再赔了。
赔付比例递增这事儿，也得打个问号。重疾赔完一次，第二次赔110%、第三次赔130%……听起来递增力度挺大，但你有没有想过：第一，得过一次重疾之后，身体机能下降，再得第二种重疾的概率本就更高；第二，很多产品在这个阶段会要求间隔期（比如癌症到癌症要等3年），期间复发转移是不赔的。所以与其盯着后面的数字好看，不如看看首次赔付够不够用——毕竟大多数人，可能也就用到这一次。
所以，多次赔付真正有意义的地方，是应对癌症、心梗这类容易复发或转移的病。如果是单次赔付产品，赔完合同就结束了；多次赔付的价值在于给你留一条后路。但前提是——这条后路得是“活的”。
选这类产品，建议重点关注三件事：
高发疾病有没有单独成组。比如恶性肿瘤单独一组，不和心梗、脑中风抢位置。
间隔期长短。癌症到癌症通常要求3年，但有些产品把持续、复发、转移都算在内，有些只赔新发——差别很大。
保费差多少。多次赔付比单次赔付贵多少？如果贵了30%以上，你得算算这笔钱值不值。
至于如意锦鲤（尊享版）这个产品，因为它可能属于内部或停售产品，具体条款细节没法核实，就没必要纠结了——把精力放在那些公开在售、分组清晰的产品上，效率高得多。
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