买年金险，很多人第一反应是问「到时候能领多少钱」，但其实比金额更先搞清楚的，是「什么时候开始领、按什么条件领」——也就是给付规则。
生存金是年金险的核心。简单说，就是被保险人活着、且在保单周年日仍然生存，保险公司按合同约定给付。具体从第几个周年日开始领、每年领多少，要看你选了哪种交费方式和产品条款。一次交清和短期交费的产品，通常从第5个周年日起就能领；长期交费的产品，可能要等到第10个甚至更晚。差个几年，现金流感受完全不一样。
有些产品还有特别给付，听着像是额外惊喜，实际上是产品设计的一部分。各家公司的触发条件不同——有的看投保时年龄，有的看缴费方式，有的看生存金领取起始后的时间节点。没有统一标准，千万别凭经验套。想知道具体怎么领，唯一靠谱的方式是翻自己的合同条款，或者投保前让业务员逐条解释清楚。
身故保障这一块，常见的逻辑是“已交保费减去已经领走的生存金”，但这不代表你一定能拿回所有本金。实际计算还会涉及现金价值、产品设计细节等因素，每款产品条款都不完全一样。如果你对水滴保的产品逻辑感兴趣，想看看不同产品在给付规则上有什么差异，可以进一步了解水滴保保险攻略。
总之，年金险的给付规则不像存款利息那样固定。产品之间差别可能很大，投保前一定要逐字读条款——这不是在挑刺，是在保护自己的预期。