很多人问，分红型终身寿险到底适合谁？
简单说，它更适合那些手里有闲钱、不急着用，并且打算把这笔钱放个十年二十年的人。这种产品不是那种今天投明天就能看见大回报的玩意儿，它更像是一个长期的“存钱罐”，顺便带点身故保障。
如果你现在的收入很稳定，每个月除去开销还能剩下一笔固定的钱，那可以考虑把它作为家庭资产配置的一部分。毕竟，它的保证收益部分虽然不高，但胜在安全，而分红部分则给了你一个博取更高收益的机会——当然，这个分红是不确定的，保险公司经营得好就多分点，不好就少分甚至不分，这点得心里有数。
我寻思了一下，买这种保险的人，通常已经把自己的“底裤”穿好了。什么意思呢？就是医疗险、重疾险、意外险这些基础保障都已经配齐了。因为分红型终身寿险的保障功能其实挺弱的，杠杆率不高，如果连生病住院的钱都没着落，先去买这个，那就是本末倒置。
另外，你的风险承受能力也得够。虽然它有保底，但主要吸引力在于那个浮动的分红。如果市场波动大，或者保险公司投资业绩一般，你拿到手的分红可能还不如存银行定期（当然，长期看有可能超过）。所以，如果你看到账户里的预期收益没达到演示的高档，会焦虑得睡不着觉，那可能还是纯储蓄或者国债更适合你。
还有一点，这种产品前期现金价值比较低，要是刚买没几年就想退保拿钱回来，大概率是亏本的。所以，务必确保这笔钱是长期不用的“长钱”。
总的来说，它适合：
- 基础保障已配置齐全的人。
- 有长期闲置资金，想做强制储蓄或资产传承的人。
- 能接受分红不确定性，追求长期稳健增值的人。
如果你还在纠结，不妨先去水滴保保险攻略看看怎么搭建基础保障，再考虑要不要加这道“甜点”。