买了百万医疗险的人，大概都有个共同的心理——反正有保证续保，到期了保险公司也得让我继续保。

但这个想法吧，有点危险。

监管对保证续保的定义很明确：就是保险公司在保险合同约定的期限内，必须按原条款和约定费率继续承保。20年就是20年，它不是终身承诺，到期之后游戏规则就变了。

所以你得先搞清楚一件事：这20年到期之后，会发生什么？

说实话，这取决于两个因素——你买的产品还在不在卖，以及当时的产品条款怎么写的。有的产品设计得比较人性化，期满后可以无缝进入下一个保证续保周期；有的产品则需要重新走一遍核保流程；还有一些产品直接停售了，那就得另寻出路。

不管哪种情况，有一点是躲不过的：重新投保新产品，必须重新健康告知。保险公司会根据你投保时的年龄和身体状况来重新定价。

问题来了——如果这20年间身体查出过什么毛病，或者长期需要服药控制，那投保新产品的难度就会增加。这才是保证续保期满后真正让人头疼的地方。

怎么办？

与其到时候措手不及，不如提前做点功课。在保证续保期满前，可以去水滴保保险攻略看看各款长期医疗险的具体续保规则，心里有个底。如果身体条件允许，可以考虑提前物色新产品，把保障期限衔接上。当然，最终能不能承保，还是要看保险公司的核保结论。