咱们灵活就业的朋友，工作自由是自由，但买保险这事儿还真得比上班族多留个心眼。特别是百万医疗险和意外险，这两个险种看着简单，真到了理赔环节，要是忽略了两个关键点，那亏吃得可就不小了。
头一个必须注意的，就是看病结算的顺序。很多人有个误区，觉得我买了百万医疗险，那就是为了报销医保报不了的那部分，所以去医院直接找商业保险报销就行，医保卡刷不刷无所谓。这想法听着挺美，但实际上坑很大。
绝大多数百万医疗险和含意外医疗责任的意外险，在条款里都写得明明白白：如果你投保时是以“有社保”的身份买的，保费确实便宜了不少，但理赔时如果没用社保结算，报销比例通常会从100%降到60%左右。你想啊，本来能全报的钱，因为少刷了一次医保卡，自己得多掏四成，这多冤？所以不管大病小病，只要用了医保身份投保，去医院第一步永远是先刷医保卡，剩下的再交给商业险。
再一个容易踩雷的点，是职业类别。咱们灵活就业，今天送外卖，明天搞装修，后天可能又去跑网约车了，职业变动挺频繁的。但保险公司对职业是有分类的，通常分为1到6类，风险越高类别数字越大。
普通的百万医疗险和大部分综合意外险，一般只承保1-3类低风险职业。像一些高空作业、重型机械操作或者经常在外奔波的高危职业，普通产品是直接拒保的。如果你投保时是个文员（1类），后来转行去做了快递员或者建筑工人（可能变成4类或更高），这时候你的职业风险等级就变了。
这里有个特别重要的动作：职业变了，一定要及时通知保险公司。很多人觉得“反正我还在交保费，合同应该有效吧”，其实不是这样。如果出险时你的实际职业已经超出了保单承保的范围，保险公司是有理由拒赔的。别嫌麻烦，打个电话或者在APP上改一下信息，也就几分钟的事，但这关系到最后能不能顺利拿到赔款。
买保险图的是个安心，把这些细节抠清楚了，真遇到事儿的时候才能不手忙脚乱。如果对职业分类拿不准，或者想知道自己的情况适合哪类产品，可以去水滴保官网首页看看具体的投保须知，或者直接咨询我们的服务人员，把情况说清楚，让他们帮你把关。