很多人买重疾险，看完产品介绍脑子都是懵的——重疾、中症、轻症，还有什么身故保障、疾病终末期，听着像在报菜名。
说个真实场景吧。有个朋友买了份重疾险，后来不幸确诊了某种疾病，他第一反应是“保险公司赔不赔”。结果发现，他买的那款产品把他得的病归到了轻症，而不是重疾。保费倒不是白交，但赔付比例差了一大截。所以啊，买之前搞清楚“重疾、中症、轻症到底怎么划分”这件事，比什么“保多少种病”的数字游戏重要多了。
市面上常见的重疾险产品，保障结构大概是这样：重疾对应那些治疗费用高、康复周期长的大病；中症和轻症则是程度相对较轻但仍需治疗的情况。具体到某款产品，它的疾病定义、分组方式、赔付次数和每次赔付多少比例，这些都得看合同怎么写。每个产品细节都不一样，别套公式。
身故保障和疾病终末期保障这两块也挺有意思的。说白了就是，万一真到了最坏的情况，钱能不能给到家里人。但“疾病终末期”具体怎么界定、医学上有什么标准，不同公司条款会有差异，这个真得逐字逐句看清楚。
我个人的建议是，与其纠结某款产品“能赔几次”“每次赔多少比例”这种表面参数，不如先想清楚三件事：你最担心什么风险场景、家庭经济结构能不能覆盖治疗和康复期开销、你自己的健康情况能不能通过健康告知。想进一步了解基础投保思路，可以看看水滴保保险攻略。