很多人问，给全家老小配置保险时，是每个人单独买划算，还是凑个“家庭单”更合适？

其实，现在很多百万医疗险都推出了家庭版或者支持多人同时投保。这种模式最大的吸引力在于两点：一是省钱，二是理赔门槛变低了。

先说省钱这事儿。保险公司为了鼓励大家以家庭为单位投保，通常会给出一定的保费折扣。比如两个人一起买可能打个九五折，三个人九折，人越多折扣力度往往越大。对于人口较多的家庭来说，这笔账算下来确实能省下不少真金白银。

再说理赔门槛。百万医疗险通常有一万块的免赔额，这意味着自费超过一万的部分才能报销。但在家庭单模式下，这个免赔额往往是全家人共享的。也就是说，只要家里任何一个人或者几个人累计的自费医疗支出超过了这一万块，超出的部分就能启动报销。这对于平时小病小痛不断的家庭来说，理赔的概率大大增加了。

当然，也不是说家庭单就一定适合所有人。比如家里成员年龄跨度特别大，或者有健康状况差异明显的情况，可能需要更细致的核保评估。而且不同产品的折扣规则、共享免赔额的具体定义（是每人独立一万还是总共一万）都有差别。

我寻思了一下，如果你正打算给家人配置医疗保障，不妨多看看这类支持多人投保的产品。比起盯着某一款产品的名字，搞清楚它能不能共享免赔额、折扣怎么算、健康告知严不严，这些才是决定它适不适合你家的关键。

想了解更多的保险配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻，里面有不少关于家庭保障规划的干货。