很多人问，有没有那种不用填健康问卷、不用体检就能买的百万医疗险？还真有，市面上确实存在“免健康告知”或者叫“无健告”的医疗险。

这种产品最大的吸引力就在于门槛低。不管你是有高血压、糖尿病，还是甲状腺结节、乳腺结节，甚至之前生过大病，理论上都能直接投保。对于那些因为身体原因被传统百万医疗险拒之门外的人来说，这确实是个能买到保障的机会。

不过，天下没有免费的午餐，保险公司也不是做慈善的。免健康告知并不意味着“什么都赔”。

这里有个非常关键的概念叫“既往症”。绝大多数免健告产品，虽然让你买了，但在合同里会明确写着：投保前已经患有的某些特定重大疾病（比如癌症、尿毒症、严重心脏病等），是不赔的。也就是说，你因为老毛病住院产生的费用，保险公司大概率会拒赔。它主要保的是你投保之后新发生的疾病或意外。

有些产品会对“一般既往症”比较友好，比如常见的慢性胃炎、轻度脂肪肝，等待期过后可能可以赔付，但具体的界定标准每款产品都不一样，必须得拿着放大镜看条款。

除了理赔范围的限制，这类产品的价格通常会比标准的百万医疗险贵一些。毕竟保险公司承担了更高的风险，保费自然水涨船高。而且，由于风险池不稳定，这类产品停售的风险也相对较大，很难像那些保证续保20年的产品一样让人安心。

所以，如果你身体倍儿棒，首选肯定还是常规的健康告知严格的百万医疗险，保障更稳、性价比更高。但如果你确实因为健康状况买不了普通医疗险，或者年纪大了很难通过核保，那免健告的医疗险可以作为一个“兜底”的选择。

在选的时候，别光看能不能买，重点要看清楚：哪些既往症是不赔的？免赔额是多少？报销比例有没有打折？

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