最近有朋友问我：“我之前买的那个增额终身寿险，好像听说是停售了？那我的保单还有效吗？”

先说结论——停售归停售，你手里那份保单该怎么保还怎么保，不受影响。

就拿国寿臻爱传家增额终身寿险来说吧，它确实是2024年5月左右在中国人寿官网发了公告，说这个产品停止新单录入。但已经买了的人，保单利益不会因此打折扣。该赔的钱、该享的权益，合同里白纸黑字写着呢，不会因为产品不卖了就把你踢出局。

那具体保障什么呢？说白了就两件事：万一人没了，或者身体高度残疾了，保险公司会按合同约定给付保险金。这笔钱给谁呢？一般写的是受益人。所以买这类产品的时候，受益人怎么填其实挺重要的，别随便写个名字就完事了。

还有一个点很多人容易搞混——它的保额会以年复利3%的比例逐年递增。我跟你说清楚哈，这个3%是“基本保额”的增长率，不是你交的钱在升值，也不是你账户里的现金价值在涨。说得更直白点，它影响的是万一出险了赔多少钱的计算基数，不是你随时能取出来的钱。想知道自己账户里现在值多少，得看合同里附的现金价值表，那个才是“看得见摸得着”的数字。

保单权益方面，这款产品提供减保、转换年金、长期护理保险责任转换和借款等功能。翻译成人话就是——

减保，就是你可以申请减少一部分保额，同时拿回对应的现金价值出来花，适合中途需要用钱的情况；

转换年金，就是达到一定条件后，可以把这份寿险的部分或全部保单价值转成年金险，退休后每年领钱；

长期护理转换，就是未来如果需要长期护理服务，可以申请把保单转成护理险；

借款，这个比较好理解，保单贷款功能，急用钱的时候可以凭保单借点钱出来周转。

但我得提醒一句哈，这些权益具体怎么操作、能用多少、有什么限制，每家公司的规则不一样，最终还是要看你那份合同的详细条款。产品停售后，新业务申请可能不受理了，但存量保单的权益不会凭空消失。

缴费这块儿，这个产品支持月缴，对刚工作不久的年轻人来说压力小一些，分摊到每个月几百块听起来总比一次性交几万舒服。但缴费期限选择相对有限，只有3年、10年、20年三种，没有那种5年、15年的选项，投保的时候得算好自己的资金安排。

说到这儿我想插一句，其实选这类产品之前，最好先想清楚自己的需求是什么——是想给家人留笔钱，还是想给自己攒点养老本，还是单纯想有个确定的保障兜底。需求不一样，选择的思路也不一样。产品停售不停售，反而不是最关键的；重要的是你买的时候是不是符合自己的规划。

如果想进一步了解增额终身寿险的配置思路，可以参考水滴保保险攻略。