很多人一听“低风险”就觉得本金肯定没问题。但实际上，“低风险”≠“零风险”，不同产品的风险边界差异很大，搞清楚这些才能真正保护好钱袋子。
先说国债。这个大家最熟悉，国家发行、国家信用担保，违约风险确实极低——可以理解为国家破产才可能出现损失，概率极小。但国债收益也并非一成不变。如果持有期间市场利率上升，国债价格会下跌，提前赎回可能面临本金波动。所以国债适合长期持有，短期资金不建议全押在这里。
再说银行定期存款。这个相对稳当——受《存款保险条例》保护，50万以内的本息是有保障的。超过这个额度呢？那就不在保护范围内了。而且存款期限越长流动性越差，提前支取只能按活期利率算。选存款产品时，得想清楚这笔钱多久不用。
货币基金呢，主要投资短期债券、银行存款之类的，流动性好、风险低，是现金管理的利器。但别忘了，货币基金是基金，不是存款。收益每天浮动，不像存款那样有固定利息。历史上极少数情况下出现过收益异常的情况，虽然极少，但不能完全排除。
银行理财产品的情况比较复杂。资管新规后，银行理财已经打破刚性兑付，不再承诺保本保收益。目前实行净值化管理，风险等级分为R1至R5级，R1（低风险）和R2（中低风险）产品相对稳健，但本金仍可能波动。而且银行理财不受存款保险保护，超过50万的资金没有保障。
还有两类产品要提醒一下。保本型基金在资管新规后已退出市场，别再找了。信托产品风险跨度大、起投门槛高，也不适合作为普通投资者入门低风险的选项。
低风险投资并非绝对安全，每种产品都有自己的风险边界。关键是根据自己的风险承受能力，选择匹配的产品。想了解更多基础配置思路，可以参考水滴保保险攻略。