得了重疾，让人头疼的不是治不好，是治不起。治疗费、康复费、收入中断——这些问题不会因为你买没买保险而消失，但买对了，至少能让钱不成为救命路上的绊脚石。

问题来了：重疾险到底保哪些病？

很多人买之前会听到各种说法——“重疾险保25种”“有的疾病可选可不选”……这些说法放在2020年之前或许没错，但行业标准早就变了。现在依据的是中国保险行业协会发布的《重大疾病保险的疾病定义使用规范（2020年修订版）》。简单说，只要你买的是正经叫“重大疾病保险”的产品，它必须包含28种重度疾病和3种轻度疾病。

那28种都包括啥？

核心的6种高发疾病是所有产品必须涵盖的：恶性肿瘤——重度、较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、严重慢性肾衰竭。这几种病在临床上发病率高、治疗费用贵，是重疾险核心的部分。

听起来挺全的了，是不是买了就能赔？

还真不是。这里容易踩坑：重疾险不是“确诊即赔”，而是符合条款中疾病定义才赔。举个例子——同样是恶性肿瘤，原位癌这种极早期病变就不在重度疾病范围内，2020版新规还把部分早期甲状腺癌划入了轻度疾病，按轻症比例赔付，而不是按重疾保额全赔。再比如脑中风后遗症，需要确诊180天后仍遗留神经系统永久性功能障碍才能触发理赔。

所以啊，与其纠结疾病数量，不如关注两点：一是产品是否涵盖了上述高发疾病和3种轻症；二是这些疾病在你关心的产品里，具体理赔标准是什么。

投保前仔细看条款，这话谁都会说，但真正做的人不多。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。