有个事儿挺邪门的——很多人买完车第一件事是被4S店忽悠着买全险，结果呢，真到出险的时候发现这也不赔那也不赔。还有些朋友倒是精打细算，想着市区开车风险低，少买点得了，结果踩了个大坑自己都不知道。

关键问题出在哪儿？2020年9月19号那波车险改革，把好些游戏规则都给改了。你要是还拿着老黄历去买保险，不坑你坑谁。

最典型的一个坑：以前大家都说盗抢险可以按需购买，市区停车安全就不用买。结果呢，2020年改革之后，盗抢险直接并入了车损险主险，现在没有单独的盗抢险险种了。你要是不买车损险，抱歉，车辆被盗被抢也没人管你；你要是买了车损险，盗抢保障自动带上。这下没法精打细算了吧？

所以配置车险的第一步，得先想清楚车损险要不要买。新车、价值高的车、停放环境不太安全的地方，车损险肯定是必要的。对于新手司机来说，刚上路磕磕碰碰的概率本来就高，车损险就显得更重要了——它能覆盖交通事故、自然灾害造成的本车损失，还有并入的盗抢、自燃、涉水等责任。当然具体要不要买，还得结合车辆实际价值和自身情况来判断。

交强险这个没得商量，是国家强制要求的，不买根本上不了牌，被抓到了直接扣车加罚款，罚则是保费的两倍。上路的车必须标配，逃不掉的。

第三者责任险呢，建议都配上。万一出了事故把人撞了或者撞了别人的车，赔偿金额可不小。保额选多少看自己资产情况和当地赔偿标准，一线城市建议往高了选。

其他附加险就丰俭由人了，看实际需求。

说到底，买车险这事没有标准答案，但有必须守住的底线——交强险是铁定要买的，车损险对大多数车主来说是标配，第三者责任险强烈建议配齐。剩下的就看你自己的用车情况和钱包厚度了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。