买保险这件事，47岁是个微妙的年纪。往前一步可能踩坑，往后一步可能裸奔。
先说个扎心的现实——重疾险对47岁女性并不总是划算的。我就不点名是哪家产品了，总之你去看保费，会发现有些产品交的总保费跟保额差不多，甚至更贵。这就是业内说的“保费倒挂”。你交了10年钱，最后发现保险公司赔给你的还没你交的多。这种产品不是不能买，而是买之前得先把账算清楚，别稀里糊涂签了字。
百万医疗险听起来便宜，但它有1万元免赔额的门槛。啥意思呢？就是医保报销完之后，你自己掏的钱没超过1万，这保险不赔。小毛病住院花个几千块，基本上用不上。真正能派上用场的是那种花费十几万几十万的大病。但这里有个续保的问题——目前市场上的百万医疗险，有的是1年期非保证续保，出险了、理赔多了，保险公司下一年可能就不让你继续投了；有的写明了保证续保多少年，在保证续保期内不会因为健康状况变化拒绝续保，期满后能不能续就得看具体产品条款了。所以投保之前一定要把续保条件看清楚，别光听业务员说“这产品好”。
重疾险和百万医疗险的保障逻辑完全不同。重疾险是达到合同约定的疾病定义、疾病状态或手术条件后，直接给付一笔钱，这钱你用来干啥都行——还房贷、补贴生活费、请护工，由你决定。但它只管合同里写明的那几十种或上百种疾病，没写进去的疾病不在保障范围内。百万医疗险呢，只要住院治疗的费用在保障范围内，不管是什么疾病，医保目录内外的费用都能按比例报销，但有免赔额和报销比例的限制。
那47岁到底怎么选？我的建议是，别急着做选择题，先问自己两个问题：第一个，我的预算上限是多少？如果一年拿出来买保险的钱不超过一两千块，先把百万医疗险配上，把大额医疗费用的风险兜住。第二个，我的身体状况怎么样？有没有体检异常或者既往病史？重疾险和医疗险都有健康告知，如果身体问题比较多，不一定都能投保，需要结合具体产品和个人情况判断。
预算宽裕、身体又允许的话，两个都配上确实更稳妥——百万医疗险解决医疗费用的问题，重疾险补偿生病期间的收入损失和康复费用。两种保险各管各的事，形成互补。但前提是别让保费成为家庭的经济负担。保险是用来转移风险的，别为了买保险把自己搞成“负翁”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。