心内膜炎这病挺麻烦的，它是心脏内膜或者瓣膜的炎症，很多时候是细菌感染引起的。在买定期寿险的时候，这绝对是个绕不开的健康告知项。

很多人问，要是当时没告诉保险公司，后来被查出来了，会不会直接拒赔？

说实话，风险非常大。

咱们得看《保险法》第十六条。这条规定得很清楚，投保人故意或者因重大过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。心内膜炎这种涉及心脏核心功能的病，保险公司通常会认为它显著增加了身故或全残的风险。

如果保险公司发现你投保前有这病史却没说，他们大概率会这么做：

一是直接拒赔。理由是未如实告知，合同自始无效或者他们行使解除权后不承担赔偿责任。

二是解除合同。哪怕你没出险，他们也可能把合同退了，保费退不退还得看你是“故意”还是“重大过失”。如果是故意的，连保费都可能不退。

我寻思了一下，其实大家不是想骗保，有时候就是觉得“我这病早好了”或者“应该没事吧”，结果就漏填了。但在保险公司眼里，这就是风险评估的缺失。

所以，别抱侥幸心理。投保时那个健康告知问卷，问到了就老老实实填。如果不确定心内膜炎算不算，或者不知道要不要提供病历，可以去水滴保保险服务问问专业的顾问，或者走智能核保看看能不能通过。毕竟，买保险就是为了出事能赔，要是因为这点小疏忽导致几百万保额打水漂，那才叫真的亏。