很多人觉得买保险就是填个表、交个钱的事儿，真到了实操环节才发现，这里面的门道比想象中多。保险公司不是慈善机构，它得评估风险，所以设置了一些“硬门槛”。

最直观的门槛是年龄。小孩子有少儿专属的，大人有成年人的，老年人选择面就窄很多。比如百万医疗险，很多产品过了60岁或者65岁就很难投了，就算能投，保费也贵得让人肉疼。重疾险更是如此，年纪越大，身体小毛病越多，不仅保费倒挂（交的保费快赶上保额了），还容易被拒保。

再一个就是健康告知。这是最容易踩坑的地方。我寻思了一下，很多人要么太老实把感冒发烧都写上，要么太随意直接全勾“否”。正确的姿势是“有问必答，不问不答”。保险公司问什么你答什么，没问到的既往症不用主动交代。但千万别隐瞒，一旦出险被查出来病历记录对不上，理赔款大概率是要不回来的。具体怎么填，可以看看水滴保保险攻略里的详细解读，心里更有底。

职业类别也是个隐形门槛。坐办公室的1-3类职业基本畅通无阻，但要是干矿工、高空作业或者特技演员这类高危活儿，很多重疾险和医疗险直接就拒之门外了。意外险对职业更敏感，普通意外险通常只保1-3类，高危职业得找专门的高危职业意外险，不然买了也是白买。

最后还得有点经济能力，毕竟保费是长期支出。另外，投保人得有完全民事行为能力，也就是得是个能对自己行为负责的成年人。这些条件看着繁琐，其实都是为了确保合同有效，避免日后扯皮。