少了一个肾，身体确实受了点影响，这时候想买保险，心里难免会犯嘀咕：保险公司会不会直接把我拒之门外？

其实，核保这事儿没那么绝对。虽然肾脏是重要的代谢器官，但人只要有一个功能正常的肾脏，通常也能维持正常生活。保险公司看的是你剩下的那个肾“累不累”，以及有没有其他并发症。

咱们把险种拆开看，哪些能买，哪些得碰运气。

意外险：基本没门槛

意外险保的是突发的外来伤害，跟内脏器官关系不大。只要你能正常工作生活，没有因为肾病导致行动不便，大部分意外险都能正常买。健康告知里也很少专门问肾脏切除的事，这一关最好过。

定期寿险：机会不小

寿险保的是身故或全残。如果术后恢复得好，肾功能指标（比如肌酐、尿蛋白）都正常，也没有高血压、糖尿病这些拖后腿的并发症，很多定期寿险是愿意承保的。

有的产品甚至能标准体承保，也就是不加钱；有的可能会稍微加点保费。这得看具体的健康告知，以及你最近的体检报告。我寻思了一下，只要剩下的肾干活利索，寿险公司通常不会太为难。

医疗险和重疾险：难度较大

这两个险种对健康要求最严，毕竟直接关系到看病赔钱。肾脏切除后，投保百万医疗险或重疾险，大概率会被直接拒保，或者把“肾脏及其相关并发症”列为除外责任。

也就是说，以后要是剩下的肾出了毛病，保险公司是不赔的。但这不代表完全没戏，现在有些产品支持智能核保。你可以试着去水滴保官网首页找找支持智能核保的产品，如实填写健康状况，看看系统给出的结论。有时候，不同保险公司的核保尺度不一样，多试几家或许有惊喜。

惠民保：最后的兜底

如果商业医疗险和重疾险都买不了，可以看看各地的惠民保。这类政府指导的补充医疗险，通常不限既往症，哪怕已经切除了肾脏也能买。虽然报销比例和额度不如商业医疗险，但起码有个兜底，不至于裸奔。

最后提醒一句

投保时，一定要如实健康告知。千万别想着隐瞒病史，万一将来理赔时被查出来，不仅赔不到钱，保费还可能不退。与其赌运气，不如坦诚相待，看看保险公司能给什么结论。

如果不确定怎么填，或者想看看有没有更合适的产品，可以去水滴保保险攻略里多了解一些核保知识，或者咨询专业的保险顾问。