很多人觉得买了意外险，磕了碰了去医院就能全报，其实没那么简单。
意外医疗的报销核心就几个字：合理、必要。什么叫合理必要？就是医生认为治疗这伤必须花的钱，比如挂号、检查、药费、住院费这些。要是你顺便让医生开了点治感冒的药，或者选了那种特别昂贵的进口自费项目，保险公司大概率是不认的。
而且，大多数产品都有个“门槛”，也就是免赔额。比如免赔额是 100 元，那你花了 80 元，保险公司一分不赔；花了 500 元，它可能只赔 400 元（假设 100% 报销）。这个额度各家产品不一样，有的 0 免赔，有的几百块，买的时候得睁大眼睛看清楚。
这里有个很关键的点：你有没有社保？
如果你已经用了医保或社保报销了一部分，剩下的钱再找意外险报销，比例通常会高很多，甚至能达到 100%。但如果你没经过社保结算，直接找保险公司，报销比例可能会打个折，比如只报 60% 或 80%。所以，去医院记得带上社保卡，先走一遍医保流程，这对后续的商保理赔很有帮助。
具体能报多少，还得看你手里那份合同的白纸黑字。不同产品的责任范围、报销比例差别挺大的。要是拿不准哪些能报、哪些不能报，或者不知道怎么挑适合自己的，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，把条款里的门道弄明白了再下手，心里也踏实。