刷到不少博主吹增额寿，张嘴就是“复利吊打银行存款”“锁定终身利率”，说实话，诱惑是真的诱惑，但脑子里得先装几个问号再往下看。

增额终身寿险的核心逻辑其实就一条——现金价值白纸黑字写进合同。不是预期收益，不是演示利率，是板上钉钉的数字。这一点跟银行理财、保险分红险那些“浮动”产品比起来，确实多了几分安全感。你不用担心哪天打开APP看到收益变成负的，合同在，钱就在。

问题来了，现在监管规定的预定利率上限是2.5%，各家公司产品实际表现有高有低，具体回报得看对应年限的现金价值表，别被“最高能到X%”的标题党带偏了。选产品的时候，现金价值增速、减保规则是否灵活、承保公司稳不稳，这三件事最好逐个核实清楚，别光盯着演示页面的数字。

至于资产隔离和传承功能，确实能派上用场——合理的保单架构设计（比如明确指定受益人），可以在一定程度上实现财富定向传递。但“绝对安全”“谁都动不了”这种话听听就好，法律上的事儿得具体分析，一刀切的结论容易翻车。

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