给爸妈挑保险，大家最容易忽略的一个点就是：这保单到底管多久？

别小看这个“期限”，它直接决定了以后要不要每年重新折腾健康告知，以及保费会不会随着年龄蹭蹭往上涨。

先说医疗险。市面上绝大多数百万医疗险、防癌医疗险，本质上都是一年期的合同。交一年，保一年。这就带来个麻烦：明年想接着保，得看保险公司脸色。如果这一年里身体出了大状况，或者理赔过，下一年可能就被拒之门外，甚至保费大幅上调。所以，选医疗险时，光看保额没用，得盯着“续保条件”看。

现在有些产品能做到“保证续保”，比如保证续保5年、6年，甚至20年。在这段保证期内，不管身体变差还是发生过理赔，保险公司都得让你续，而且不能单独给你涨价。这种稳定性，对年纪渐长、健康状况不太稳定的父母来说，简直就是定心丸。

再看意外险。大部分也是一年期，交一年保一年。不过意外险有个特点：它不怎么受健康状况影响（只要不是已经残疾或患有严重疾病导致无法正常工作生活），所以续保压力比医疗险小得多。当然，也有那种保到70岁、80岁甚至终身的长期意外险，一次性交费或者分几年交完，省去了每年续保的琐碎。但说实话，长期意外险的保费折算下来往往不便宜，杠杆率没一年期的高。除非你特别讨厌每年操作一次，否则一年一买的意外险其实更灵活划算。

给父母配置保障，医疗险要追求“稳”，尽量找保证续保期长的；意外险则可以考虑“灵”，一年一买完全没问题。如果想再仔细对比下不同产品的条款细节，也可以去水滴保官网首页看看，那里有不少适合中老年人的方案可以参考。