手头紧的时候买重疾险，确实让人犯难。保额太低不够用，保费太高又吃不消——这不是你一个人的困惑。

先说个思路。与其盯着基本保额不放，不如看看哪些产品能“关键时刻多赔点”。有些重疾险设计了“60岁前额外赔”这种责任，简单说就是：你还在上班挣钱、家里上有老下有小的阶段，万一出事，赔得更多。等你60岁退休了，家庭责任卸了，反而不需要那么高的赔付。这种设计对中年人很友好——花差不多的钱，实际保障高了不止一个档次。

举个例子。买30万基本保额的产品，如果带这种额外赔，最终可能拿到48万甚至更高。治疗费、康复费、家庭开支，都能cover一部分，比“账面保额”实在多了。当然，具体比例要看产品条款，这里只是说明逻辑，别当成承诺哈。

另一个办法是短期险过渡。如果现在的长期险保额不够，可以先用一年期产品临时顶上。好处是便宜、灵活；麻烦是这种产品不保证续保，而且年龄越大保费越贵——可能今年几百块，明年就上千了。所以它只适合做补充，别指望它扛大梁。

有一点必须强调：不管选哪种重疾险，健康告知一定要老老实实填。隐瞒病史到时候理赔纠纷，吃亏的是自己。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。