很多人买养老年金险前都会有个担心：我交了钱，万一刚领两年人就没了，那不是亏大了？

这种顾虑很正常。谁都希望活着的时候能多领几年养老金，可人这一辈子谁说得准呢。

好在现在主流的商业养老年金险有个设计叫“保证领取”，北京人寿的京福颐年就是其中之一。具体怎么个保证法呢？

要是还没开始领钱人就走了，那保险公司会把你交的保费和保单现金价值放一起比较，哪个多就赔哪个。简单说就是不会让你亏本。

要是已经开始领钱了，但还没领满20年——这个时候保险公司会算一笔账：保证给你的总额是20年的养老金，你已经领了多少，剩下没领的就是家人的。举个例子，30岁男性每年交3万、交3年，选择60岁开始领，保证领取总额差不多是29万多。如果65岁走了，已经领了5年，那剩下15年大约二十多万会一次性给到受益人。

所以，保证领取20年并不是说人不在了会额外赔一笔钱，而是说你（或家人）至少能拿到20年的养老金总额。超过20年人还在，那就继续领，直到终身。

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