之前有位朋友问我，以前得过心内膜炎，现在想买份增额终身寿险，不知道能不能行。
这确实是个挺让人纠结的事儿。心内膜炎听起来就挺严重的，毕竟是心脏里面的炎症，搞不好还会损伤瓣膜。保险公司对这种涉及心脏功能的既往症，审核起来自然会比较谨慎。
咱们得先看看健康告知。大多数增额终身寿险的健康告知里，都会问到“是否患有心内膜炎”或者更宽泛的“心脏疾病”。如果问卷里明确问了，那就必须如实回答。别想着“反正都好了”就填否，这在保险里是大忌。
我寻思了一下，核保结果通常有这么几种情况：
如果是急性心内膜炎，已经彻底治愈好几年了，复查心脏超声也没发现瓣膜损伤、心功能也正常，那还是有希望标准体承保或者加费承保的。毕竟风险已经控制住了嘛。
但要是治愈时间不长，或者留下了瓣膜关闭不全、狭窄这些后遗症，那被拒保的可能性就比较大。保险公司得评估未来发生心血管事件的风险，这没法一概而论。
最关键的一点，就是如实告知。有些朋友担心告知了会被拒，就干脆不说。可万一以后真出事了，保险公司查出来投保前有未告知的重大病史，那合同可能直接解除，保费不退，理赔更是没戏。这就得不偿失了。
所以，我的建议是先把当时的病历、出院小结、最近的复查报告都找出来。现在很多产品支持智能核保，你可以试着在上面如实填写情况，系统会立刻给出结论，而且不留记录。如果智能核保过不去，也可以试试申请人工核保，让专业的核保老师看看你的具体资料。
投保这事儿，急不得。特别是身体有过小插曲的时候，多花点时间搞清楚自己的健康状况和保险公司的要求，比盲目下单要稳妥得多。你也可以去水滴保官网首页看看不同产品的健康告知细节，对比一下哪款对心脏既往症更友好。