设想一个再普通不过的场景：家里唯一挣钱的那个人生病了，需要休养两三年。治疗费有医保和医疗险cover，听起来挺稳的。
但你有没有算过——这个家每个月固定要花多少钱？房贷要不要还？孩子学费要不要交？康复期间营养费、护理费从哪来？
医保挺实在的，住院费、手术费、药费这些直接治疗费用能报。但它有它的边界：误工费不管、康复期营养费不管、护工费用不管。说白了，医保只管「把病治好」这件事，不管「治好之后日子怎么过」。
医疗险呢？倒是能报销医疗费，花多少按比例报。但它是「事后报销」型——得先自己掏钱治病，出院了才能去报销。而且它同样不涉及收入损失。
这就是重疾险存在的意义。它是给付型险种，确诊约定重疾后，保险公司直接打一笔钱给你。这笔钱干什么用，它不管——还房贷可以，维持生活开销可以，雇护工也可以。这恰恰补了医疗险和医保都覆盖不到的那块空白。
所以问题从来不是「重疾险要不要买」，而是「不买的话万一出事家里扛不扛得住」。有孩要养、有房贷要还、家庭收入来源单一的人，风险敞口是客观存在的。具体怎么选，可以结合自己的家庭负债情况和康复预期来判断。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。