最近有朋友问我，那种保额能一直涨的寿险到底靠不靠谱。其实就是增额终身寿险，它跟普通寿险不太一样，最明显的特征就是有效保额会按照合同约定的比例（比如3.5%或3.6%）每年复利递增。

这种产品本质上还是寿险，提供终身的身故保障。但因为它保额在涨，对应的现金价值也会跟着水涨船高。很多人看中它，就是因为前期现金价值增长相对较快，长期持有下来，这笔钱可以用来做养老补充或者财富传承。

不过买这类产品，门槛和规则得看清楚。职业类别通常有限制，一般1-4类职业比较好投；年龄范围也广，从刚出生到70岁左右都有机会。缴费方式灵活，保费起点也不高，适合不同预算的人群。如果是给家里老人或者孩子买，还得注意投保人关系，有些支持隔代投保，但线上操作可能受限，得走线下或者邮件核保。

说到这儿，得提个醒。前两年互联网人身险新规出台后，很多高性价比的互联网产品都陆续退市了。现在市面上还能买到的，都是符合监管要求的正规产品。如果你打算入手，别光盯着“复利”看，得结合自己的健康状况如实告知，毕竟核保通过才是硬道理。

另外，这种产品适合长期持有，短期退保可能会损失本金。所以买之前，最好先评估一下自己的资金流动性需求。要是拿不准怎么配，可以去水滴保保险攻略看看相关的配置建议，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。

总之，增额终身寿险是个不错的工具，但得用对地方。别把它当成短期理财，它更像是给未来存的一笔“确定性”资产。