交了那么多年保费，如果这辈子没生大病，重疾险的钱是不是就打水漂了？说实话，这问题问得挺实在的。毕竟谁都不想每年交几千块，最后什么也没用到。
先说结论：大多数保终身的重疾险，不会主动把保费退给你。这不是保险公司坑你，而是这类产品的设计逻辑——你买的是风险保障，不是储蓄。但具体还要看你选了什么产品、附加了什么责任。
如果你真的想在某个节点拿回钱，通常有两条路。一是买带身故责任的版本，被保险人不在了，会把已交保费或现金价值退回来。二是直接选返还型重疾险，满期或约定年龄返还保费或保额。
不过，这两条路的代价都不小。带身故责任的版本保费会高出一截，返还型的更夸张——同等保障条件下，保费通常会高出不少。我自己觉得，没必要单纯为了“返钱”去买这类产品。
换个思路吧。与其多掏钱想着怎么拿回来，不如用这笔预算直接买定期寿险。定期寿险的杠杆更高，万一出事给家人留笔钱，比想着“返还”实在多了。要是想存钱，增额寿险或年金险也是选项，长期复利增值的效果不错。
关键还是看自己到底需要什么保障、兜里有多少预算。别被“返还”两个字带偏了。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。