买定期寿险，到期人还好好的，心里总有点别扭——这钱是不是白交了？

先把这个心结解开。定期寿险属于消费型保险，跟你买一年期医疗险一个道理，保障期限内平平安安，保险公司既不给付保险金，也不退还保费。这不是坑，这是它的产品设计逻辑本身——你花钱买的是“对冲风险的可能性”，不是“存钱”。

所以“到期还活着算亏”这个问题，问法本身就有点偏了。就像你给房子买了火灾险，过了十年没着火，你会觉得自己亏了吗？保险解决的是“万一”——谁也不知道意外和疾病什么时候来，家庭赌不起这个万一。

那保障期限到底怎么选？

关键看你的家庭经济责任还剩多少年。60岁左右是个分水岭，赡养老人、抚养孩子、还房贷这些大额支出基本告一段落，身上的经济担子轻多了。换句话说，过了这个阶段，即便真的发生极端风险，对家庭财务的冲击也没那么致命了。

所以我们一般建议，保障期限覆盖到你家庭责任最重的那段日子就行，没必要非得拉到70岁。你想啊，拖得越久保费越高，在同样预算下，把保障额度做高才是正经事。保额不够，再长的期限也是空架子。

当然，如果你手头宽裕，又有财富传承的打算，终身寿险是另一个维度的事了，不在今天讨论范围内。

说白了，定期寿险的核心就一句话：在你最需要的时候，给你足够的兜底能力。期限长短是手段，保额充足才是目的。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。