很多家长在给孩子挑保险时都会犯嘀咕：是买个能报销的医疗险就够了，还是得加上那个确诊就赔钱的重疾险？
其实这俩真不是二选一的关系，它们干的事儿完全不一样。
百万医疗险更像是一个“报销员”。孩子生病住院了，花了多少钱，扣除免赔额后，它按规矩给你报。它的优势是杠杆高，几百块就能撬动几百万的保额，专门对付那些让人头疼的大病医疗支出。但它有个门槛，通常有一万块的免赔额，小病小痛可能用不上。
重疾险就不一样了，它是个“给钱”的。只要确诊了合同里约定的大病，保险公司直接把一笔钱打到你账上。这笔钱怎么花，没人管你。你可以拿来付医疗费，也可以用来请护工、买营养品，甚至弥补家长因为照顾孩子而减少的收入。对于长期康复来说，这笔现金流其实挺关键的。
所以，如果预算允许，我寻思着最好是两个都配上。先用百万医疗险把大额医疗费兜住，这是基础；然后再配个少儿重疾险，把长期的康复和家庭收入损失补上。
最近保险圈关于预定利率的讨论挺多。2025年7月，多家保险公司发布公告，将普通型人身险产品的预定利率上限从2.5%下调至2.0%。这意味着以后买同样的保障，保费可能会稍微贵一点点。不过大家也不用太焦虑，已经买好的保单权益是不受影响的。如果是还没下手的朋友，在挑选产品时，除了看价格，更要关注产品的续保条件和保障范围是否全面。