说实话，身边不少女性朋友一提到保险就犯嘀咕：要操心的事情太多了，孩子的教育、老人的赡养、房贷车贷……自己的保障反倒被排到了最后。还有人觉得“我还年轻，买保险不着急”，结果一拖就是好几年。
但你有没有想过，万一哪天身体突然出问题，治病要花钱，暂时没法工作收入也没了，家里的开销可不会因为你生病就停下来。这种“既要治病、又要养家”的双重压力，才是真正让人扛不住的。
女性面临的意外和疾病风险，其实和男性没有本质区别。只不过因为生理结构的特点，像妇科疾病、孕期并发症这类风险需要多留意一下。再加上很多女性在家庭中承担着照顾者的角色，一旦自己倒了，整个家庭的运转都会受影响。
所以啊，保障这件事，真的不能一拖再拖。
我的建议是先把最基础的那层“防护网”织起来——意外险和医疗险。这两个险种主要是解决“有钱治病”的问题。意外险保费便宜，杠杆高，几十块到几百块就能买到几十万甚至上百万的保额，应对磕磕碰碰、骨折烫伤这些意外情况很实用。医疗险则可以报销社保报销之后剩下的医疗费用，现在市面上几百块就能买到上百万报销额度的产品，对于普通家庭来说算是很友好了。
等手头宽裕一些，或者家庭责任更重了（比如背着房贷、上有老下有小），再把重疾险补上。重疾险是一次性赔付的，这笔钱你可以自由支配——既可以用来治病，也可以补贴家用、弥补生病期间的收入损失。毕竟万一真得了大病，三五年可能都上不了班，但账单可不会等你。
至于寿险和养老类的保险，那是后面的事了。寿险主要是应对极端风险的，说白了就是人不在了给家人留一笔钱。养老年金险或者增额终身寿险呢，更像是一个“攒钱”的工具，帮助你专款专用，给以后养老做准备。
对了，如果你对具体的险种责任和挑选要点感兴趣，可以看看水滴保保险攻略，里面有更详细的分析。
最后说一点掏心窝的话。保险这件事，没有标准答案。二十岁出头刚工作的时候，预算有限，先把意外险和医疗险配上就行；结了婚有了孩子，家庭责任重了，重疾险和寿险的保额可以适当提高；到了四五十岁，孩子独立了，养老规划就可以提上日程了。不同阶段的需求不一样，保障方案也得跟着调整，不可能一步到位。