一个普通人得了大病，最先崩溃的往往不是身体，而是钱包。
治疗费、手术费、进口药、ICU……这些词堆在一起，普通人看着心慌。更别说还有康复期间的营养费、护工费，以及最重要的——收入突然断了。房贷不会因为生病就不还，孩子不会因为生病就不上学。一场大病，往往把一个家庭拖入财务深渊。
这时候就轮到保险登场了。但问题是，市面上最常见的两类健康险——百万医疗险和重疾险——到底有什么区别？选哪个？
简单来说，一个管“看病花了多少钱”，一个管“生病让我损失了多少钱”。
百万医疗险是报销型的。你先花钱治病，出院后拿着单据去找保险公司报销。它报的是实际发生的医疗费用，比如住院费、手术费、药费这些。报销的总金额不会超过你实际花出去的钱，而且通常还有个免赔额需要自己承担。换句话说，这钱是用来填医疗费用这个窟窿的，不会让你赚到。
重疾险就不一样了，它是给付型的。只要确诊了合同约定的疾病，并且符合理赔条件，保险公司就直接给你一笔钱。这笔钱是约定好的，不管你实际治病花了多少。比如你买的是50万保额，符合理赔条件就直接赔你50万。这钱你怎么花都行——治病、康复、还房贷、补贴家用，甚至想去旅个游散散心，都由你决定。
你看出来了，这两种保险其实是互补的。百万医疗险负责覆盖大额医疗支出，重疾险则弥补因病导致的收入损失和其他看不见的开销。一个解决“看得起病”的问题，一个解决“养得起家”的问题。
光靠其中一种行不行？说实话，勉强也行，但不够踏实。百万医疗险保费便宜、保额高，能cover大额医疗费；但它解决不了你不上班、没有收入的问题。重疾险一次性给钱，用途灵活，但你要是只买了10万保额，遇到真正的大病可能还是捉襟见肘。
所以很多专业人士的建议是：如果预算允许，两个都配上，形成一个比较完整的保障网。先用百万医疗险解决医疗费用，再用重疾险保障生活不被改变。
不过，这里有个坑得提醒一下：不是说买了保险生病就一定能赔。百万医疗险有免赔额、赔付比例、就诊医院范围等约定；重疾险更是需要合同约定的疾病定义和理赔条件，部分病种可能要求实施特定手术或达到特定状态才能赔付。具体能不能赔，要看病种是否在合同范围内、是否符合理赔条件、是否在保障期间内。
投保的时候，一定要认真对待健康告知。身体有什么异常都要如实说，别想着隐瞒。保险公司会根据你的健康情况决定是否承保、以什么条件承保。这不是为难你，而是保护你我他的利益——如果大家都带病投保、事后理赔，保险公司撑不住，最后吃亏的还是真正需要保障的人。
想进一步了解不同险种的特点，可以参考水滴保保险攻略。如果还有具体问题，也可以咨询专业人士，别盲目跟风投保。